今年的中央一號文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進農(nóng)村信用體系建設。今年以來，各地持續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設走深走實，因地制宜打造“新模式”“地方樣本”，力促“信用+”賦能鄉(xiāng)村振興，化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加快“數(shù)字+金融”建設，以“數(shù)”知農(nóng)，更高效地將金融服務延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”。
農(nóng)村信用體系建設提速
9月以來，央行多地分行披露了域內(nèi)農(nóng)村信用體系建設的最新進展。
中國人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行近日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，廣西農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息基本全部收錄，評定信用戶722萬戶、信用村9350個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)749個，創(chuàng)建信用縣6個，建設“三農(nóng)”金融服務室1.4萬家。在農(nóng)村信用體系建設帶動下，今年1月至6月，全區(qū)共有57.54萬戶建檔農(nóng)戶、1.65萬家建檔新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得貸款支持；截至6月末，相關(guān)貸款余額1094億元。
中國人民銀行陜西省分行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，聯(lián)合陜西省發(fā)改委等部門推動建立“秦信融”平臺和11個涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)。共歸集包含工商、稅務、不動產(chǎn)登記、海關(guān)、司法、醫(yī)保等信息在內(nèi)的涉企信用信息1.5億條，涉農(nóng)信用信息298萬條。開發(fā)上線“煙草貸”“陜果智農(nóng)貸”“金葉貸”等1400多個特色金融產(chǎn)品，提供征信查詢93.9萬次，累計促成融資1833億元。
中國人民銀行臺州市分行持續(xù)完善農(nóng)村信用體系數(shù)字化建設的“1+2+N”架構(gòu)。即“一個平臺”（數(shù)智金融平臺），通過構(gòu)建標準農(nóng)村信用體系，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)采集難且采集數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題；“兩大數(shù)據(jù)支撐平臺”基于臺州市金融服務信用信息共享平臺和臺州市大數(shù)據(jù)局IRS數(shù)據(jù)資源平臺，聚合36個部門340大類農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)支農(nóng)場景業(yè)務的流程標準化和業(yè)務協(xié)同化；“N個支農(nóng)應用場景”，金融機構(gòu)可根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實際業(yè)務需求申請相關(guān)數(shù)據(jù)資源、聯(lián)合建模開發(fā)數(shù)據(jù)產(chǎn)品、定制金融個性化應用等，研發(fā)打造兼具信用信息采集、查詢、統(tǒng)計分析、信用評價等功能為一體的可視化、共享化、多樣化的特色服務場景。
同時，中國人民銀行臺州市分行暢通市、縣兩級金融工作傳導機制，與8家縣（市、區(qū)）人民政府簽訂《關(guān)于暢通金融工作傳導機制助力縣市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展合作備忘錄》，其中明確提出共同推動農(nóng)村信用體系建設，積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建評定”，推動優(yōu)化征信服務業(yè)務和質(zhì)量，加強“征信修復”亂象治理。截至2024年7月末，推動臺州轄內(nèi)農(nóng)商行累計為162.69萬農(nóng)戶建立信用檔案，評定信用戶125.02萬戶，創(chuàng)建信用村1542個、信用鄉(xiāng)32個。助力推行“整村授信，集中批發(fā)”模式，推動金融機構(gòu)開展農(nóng)業(yè)園區(qū)信用評定和監(jiān)測，累計152.36萬已建檔農(nóng)戶獲得銀行貸款，累計貸款發(fā)生額4762.9億元，且不良率較低。
“新模式”“地方樣本”涌現(xiàn)
記者注意到，各地在加快推進農(nóng)村信用體系建設的過程中，“新模式”“地方樣本”不斷出現(xiàn)。
廣西河池市是全國著名的革命老區(qū)、老少邊窮地區(qū)。近年來，河池市結(jié)合“中國村民自治第一村”合寨村的實踐經(jīng)驗，探索實施“五位一體”農(nóng)村信用體系，有效鞏固拓展脫貧攻堅成果，助推鄉(xiāng)村振興，構(gòu)建新時代鄉(xiāng)村治理的“河池模式”。記者從中國人民銀行網(wǎng)站了解到，中國人民銀行廣西壯族自治區(qū)分行指導河池市搭建了覆蓋全市的“信惠鄉(xiāng)村”App，即河池市“五位一體”農(nóng)村信用信息系統(tǒng)，分別從經(jīng)濟、政治、文化、社會、生態(tài)文明五個方面編制數(shù)據(jù)指標、采集信用信息，通過賦能信用+普惠金融、信用+惠農(nóng)政策、信用+產(chǎn)權(quán)交易等六大場景，使“無形信用”真正變成讓老百姓看得見、摸得著的“有形資產(chǎn)”。
截至2024年4月末，“信惠鄉(xiāng)村”App采集農(nóng)戶90.57萬戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體4282家、行政村檔案1617個，覆蓋率均達98%以上，其中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體100%覆蓋。依托“信惠鄉(xiāng)村”App開展信用評定，已評定農(nóng)戶83.34萬戶，信用率為90.76%；評定新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體2301個，信用率為53.74%；評定信用村1131個，信用率為76.68%。
在江蘇泰州市，“信用報告+授信對接+風險補償”三位一體泰州特色征信惠農(nóng)體系，打通了信息變信用、信用變信貸、信貸促興旺的惠農(nóng)助農(nóng)通道，信用賦能鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)性、保障性功能不斷增強。據(jù)了解，中國人民銀行泰州市分行緊扣以“數(shù)”知農(nóng)、用“信”惠農(nóng)，引導和組織涉農(nóng)銀行先后創(chuàng)新推出“信農(nóng)E貸”“興農(nóng)E貸”“糧農(nóng)貸”等6種征信惠農(nóng)產(chǎn)品。這些征信惠農(nóng)產(chǎn)品實現(xiàn)了區(qū)域全覆蓋，廣泛惠及全轄糧食種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、農(nóng)機服務等領(lǐng)域的家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務組織等涉農(nóng)經(jīng)濟主體，有效豐富了轄區(qū)涉農(nóng)金融產(chǎn)品體系。同時，緊密結(jié)合轄區(qū)特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，基于征信大數(shù)據(jù)在興化創(chuàng)新推出“蟹農(nóng)通”“河蟹快貸”等征信產(chǎn)品，在興化、姜堰、泰興創(chuàng)新推出“糧農(nóng)貸”“糧田貸”產(chǎn)品，形成了“深化征信惠農(nóng) 貸動鄉(xiāng)村振興”的品牌效應。
浙江舟山則通過以信用建檔、信用評定、信用融資全面支持貽貝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈建設，為支持鄉(xiāng)村振興提供了海島樣本。據(jù)介紹，中國人民銀行舟山市分行不斷完善貽貝產(chǎn)業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體評定指標體系，將養(yǎng)殖戶保險、養(yǎng)殖畝數(shù)、生產(chǎn)工具、養(yǎng)殖海域面積等要素納入評價模型，并通過網(wǎng)格化建設、數(shù)字化登記、精準化標簽等措施深入開展“三信”創(chuàng)建工作，信用創(chuàng)建實現(xiàn)“普惠全覆蓋”，授信覆蓋率達到100%。同時，推出“無感授信、有感反饋、按需用信”線上相線下結(jié)合的模式，數(shù)字化賦能貽貝養(yǎng)殖戶的農(nóng)戶小額普惠貸款申請、審批和發(fā)放全流程。
銀行加快“數(shù)智聚力”
通過對傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務模式進行數(shù)字化改造，銀行業(yè)金融機構(gòu)正力求更高效地將金融服務延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”。
郵儲銀行在2024年半年報中表示，縱深推進農(nóng)村信用體系建設，制定2024年農(nóng)村市場開發(fā)方案，建強管村客戶經(jīng)理隊伍，搭建數(shù)字化管理平臺，從“數(shù)據(jù)、畫像、應用、流程、運營、調(diào)度”六個方面發(fā)力，對傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務模式進行數(shù)字化改造，郵銀協(xié)同推進產(chǎn)業(yè)強村和人口大村網(wǎng)格化開發(fā)，高效發(fā)展信用村綜合金融服務。進一步提高“三農(nóng)”主動授信效能，挖掘更多“三農(nóng)”主動授信名單，打磨全渠道、立體式的總行直客運營體系，推出主動授信總行直營專屬產(chǎn)品，優(yōu)化對客服務流程和體驗，提高“三農(nóng)”客戶的信貸服務覆蓋面和便捷度。截至2024年6月30日報告期末，“三農(nóng)”主動授信項目貸款余額1750.66億元，本年凈增686.56億元。
農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化推廣“農(nóng)銀惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，智慧畜牧場景推出畜臉識別、客戶經(jīng)理行為監(jiān)測、無人機巡檢等功能。加強與外部單位合作，推進數(shù)字鄉(xiāng)村場景生態(tài)聯(lián)盟建設。截至2024年6月末，“農(nóng)銀惠農(nóng)云”平臺已入駐機構(gòu)20.6萬個，覆蓋2600 余縣（區(qū)），服務客戶超600萬戶。同時，強化“三農(nóng)”產(chǎn)品服務模式創(chuàng)新，制定2024年“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作意見，明確創(chuàng)新要求和重點方向，繼續(xù)下放重點領(lǐng)域創(chuàng)新授權(quán)，優(yōu)化“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地布局，打造鄉(xiāng)村振興拳頭產(chǎn)品，全行“三農(nóng)”特色產(chǎn)品達281個。加快推動信用村信用戶建設，截至2024年6月末，全行已評定信用村6萬個，信用戶超500萬戶。
農(nóng)商行更是在農(nóng)村信用體系建設領(lǐng)域加快布局，借助金融科技之力賦能鄉(xiāng)村振興。
渝農(nóng)商行積極融入重慶“數(shù)字三農(nóng)”建設，承建“渝農(nóng)經(jīng)管”數(shù)智化應用，為農(nóng)村基層組織提供“三資”管理、銀農(nóng)直聯(lián)、鄉(xiāng)風文明積分等“一體化”服務，支持壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟組織，助推實現(xiàn)“強村富民”。推廣運用“鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融服務平臺”升級數(shù)字化、線上化服務，依托“1個智能平臺+1部智能手機+1套評級授信體系”服務路徑，全力推進農(nóng)村信用體系建設，在全市38個涉農(nóng)區(qū)縣、近98%的行政村推進“整村授信”，為133萬戶農(nóng)戶預授信超202億元，農(nóng)戶不需提交紙質(zhì)資料，“足不出戶”即可獲得貸款。
“本公司擴大網(wǎng)格化金融服務試點范圍、優(yōu)化升級工作方案，提升農(nóng)村各群體金融供給，深入推動農(nóng)村信用體系建設。”滬農(nóng)商行在2024年半年報中披露，報告期內(nèi)，該行制定《上海農(nóng)商銀行2024年信用村（鎮(zhèn)）專項業(yè)務營銷提示》，明確目標，加大信用村（鎮(zhèn)）評定力度；同步配套整村授信金融服務，豐富信用鎮(zhèn)村金融服務內(nèi)涵。報告期末，實現(xiàn)193個信用村、7個信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認定，新增信用村數(shù)量較上年末增長20%，完成村居民基本信息建檔超8萬戶，并為信用村內(nèi)一千余位村居民主動授信超2億元。針對信用村內(nèi)村民理財需求，定制推出“鄉(xiāng)村振興理財產(chǎn)品”信用村專屬客群權(quán)益，降費讓利。
